Pierwsze Klucze: Twoja szansa na własne M!
Program „Pierwsze Klucze” to nowa inicjatywa rządu, stworzona z myślą o młodych Polakach, pragnących spełnić marzenie o własnym mieszkaniu. Jeśli szukasz wsparcia finansowego przy zakupie pierwszej nieruchomości, ten program jest właśnie dla Ciebie!
Pierwsze Klucze to następca programu Kredyt 0%/Kredyt #naStart, który finalnie nie zostanie zrealizowany.
Kto może skorzystać z programu „Pierwsze Klucze”?
Program skierowany jest do osób, które:
- Nigdy wcześniej nie posiadały własnego mieszkania ani domu.
- Spełniają określone kryteria dochodowe.
- Planują zakup mieszkania na rynku wtórnym lub budowę domu metodą gospodarczą.
- Dla rynku pierwotnego przewidziano: sfinansowanie partycypacji lokatora w ramach przedsięwzięcia społecznej inicjatywy mieszkaniowej (SIM) lub towarzystwa budownictwa społecznego (TBS) albo na wkład mieszkaniowy w spółdzielni mieszkaniowej.
Kluczowe informacje o programie „Pierwsze Klucze”:
- Dopłaty do kredytów hipotecznych. Program oferuje dopłaty do rat kredytów, co znacząco obniża ich wysokość i może poprawić zdolność kredytową.
- Wsparcie przy zakupie nieruchomości z rynku wtórnego. Według przedstawionych założeń program ma wesprzeć zakupu nieruchomości na rynku wtórnym (nieruchomości, które zostały oddane do użytku co najmniej 5 lat wcześniej, a dotychczasowy właściciel posiadał je przez minimum 3 lata).
- Budowa domu systemem gospodarczym.
- Wsparcie mieszkalnictwa komunalnego. Rząd planuje przeznaczyć środki na rozwój mieszkań komunalnych i społecznych.
- Program przeznaczony dla obywatelski Polskich. Jest to o tyle ciekawe, że w poprzednich programach rządowych, np. BK2% obcokrajowy mogli brać udział.
Wymagany wkład własny w programie Pierwsze Klucze
Wg wstępnych założeń ma tutaj obowiązywać gwarancja wkładu własnego. Program umożliwia uzyskanie gwarancji wkładu własnego do 20% wartości nieruchomości, maksymalnie 100 000 zł. Czyli jest duża szansa, że nie będzie potrzeba posiadać wkładu własnego.
Limity programu Pierwsze klucze
Pierwsze klucze jak i poprzednie programy rządowe (BK2% i Kredyt #naStart) mają swoje ograniczenia i limity.
Limity, które warto znać:
- Limity dochodowe. Kryteria dochodowe są zróżnicowane, zależnie od wielkości gospodarstwa domowego.
- Limity kwot kredytów. Maksymalna kwota kredytu z dopłatą również zależy od wielkości gospodarstwa i lokalizacji.
Limity cenowe i dochodowe w programie „Pierwsze klucze”
Maksymalna kwota kredytu objętego wsparciem
- Gospodarstwo jednoosobowe: 250 000 zł
- Gospodarstwo dwuosobowe: 400 000 zł
- Gospodarstwo trzyosobowe: 450 000 zł
- Gospodarstwo czteroosobowe: 500 000 zł
- Gospodarstwo pięcioosobowe: 600 000 zł
- Każda kolejna osoba: dodatkowe 50 000 zł
Powyższe wartości to kwota kredytu, która będzie podlegała „obniżonemu oprocentowaniu” do wysokości 1,5%. Powyżej tej wartości oprocentowanie kredytu będzie rynkowe. Wg założeń średnie oprocentowanie kredytu ma wynieść ok. 3-4%.
Minimalna kwota kredytu w programie Pierwsze Klucze
Kwota kredytu nie niższa niż 50% wartości nieruchomości
Pierwsze klucze a okres kredytowania
Kredyt hipoteczny będzie udzielany w walucie polskiej, na okres minimum 15 lat, ze stopą oprocentowania na poziomie stałym ustalonym na okres 60 miesięcy. Tzw. „dopłaty stabilizacyjne” obejmą 120 pierwszych rat kredytu spłaconych wg harmonogramu.
W przypadku kredytu udzielonego w ramach programu jako kredyt konsumencki na sfinansowanie partycypacji lub wkładu mieszkaniowego (TBS, SIM, wkład do spółdzielni mieszkaniowej) okres spłaty kredytu minimalnie 5 lat a maksymalnie 15 lat (dopłaty będą obejmowały 60 pierwszych rat kapitałowo-odsetkowych).
Limity dochodowe
- Gospodarstwo jednoosobowe: 6 500 zł netto miesięcznie
- Gospodarstwo dwuosobowe: 9 500 zł netto miesięcznie
- Gospodarstwo trzyosobowe: 11 500 zł netto miesięcznie
- Gospodarstwo czteroosobowe: 13 500 zł netto miesięcznie
- Gospodarstwo pięcioosobowe: 15 500 zł netto miesięcznie
Wg najnowszych informacji dla nieruchomości położonych w dużych miastach limit dochódu może być wyższy o 10%.
Dla osób zarabiających więcej niż limit dochodu wg lokalizacji będzie wskaźnik korygujący
Na dzień dzisiejszy nie znamy jeszcze mechanizmów wyliczenia dochodu netto i okresu jego obowiązywania. Dotyczy to zwłaszcza osób prowadzących działalność gospodarczą, u których praktycznie każdy bank wylicza inny dochód netto, biorąc pod uwagę te same dokumenty finansowe.
Limity złożonych wniosków
Wg zapowiedzi Ministra Rozwoju będzie limit wniosków w ciągu roku. Najprawdopodobniej będzie to limit ok. 10 tys. wniosków kwartalnie.
Limity cenowe m2
Minister Rozwoju i Technologii zapowiadam limit cenowy za m2. Maksymalna cena za metr kwadratowy ma wynosić 10 000 zł, natomiast w największych miastach (Warszawa, Gdańsk, Kraków, Poznań, Wrocław) limit ten ma wynosić 11 000 zł. Gminy będą mogły podnieść ten limit cenowy.
Dlaczego warto skorzystać z programu „Pierwsze Klucze”?
Program „Pierwsze Klucze” to nie tylko wsparcie finansowe. To przede wszystkim szansa na stabilizację i niezależność. Dzięki temu programowi, własne mieszkanie staje się bardziej dostępne niż kiedykolwiek.
Śledź aktualności!
Program „Pierwsze Klucze” wg zapowiedzi rządu ma ruszyć w drugiej połowie 2025 roku. Bądź na bieżąco z informacjami, aby nie przegapić swojej szansy na własne mieszkanie! Regularnie odwiedzaj naszą stronę, aby dowiedzieć się więcej o programie i śledzić aktualne informacje.
Na dzień dzisiejszy (początek kwietnia) nie ma jeszcze projektu ustawy. A jak wiemy z poprzednich programów – dużo może się jeszcze zmienić.
Na co dzień, spotkać się ze mną można w Warszawie — spotkania stacjonarne w biurze na Ochocie oraz Wola czy też spotkanie online.
Zapraszam do współpracy – Piotr Zdanowicz – Twój Ekspert kredytowy (pośrednik kredytowy) w Warszawie.
Warto również przeczytać inne wpisy z tej serii:
- Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy
- Rola eksperta – pośrednika kredytowego w procesie kredytowym.
- Mieszkanie bez wkładu własnego
